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六合开奖现场直播如何避开少儿重疾险的那些“坑”?

发布日期:2019-11-01 02:32   来源:未知   阅读:

  很多宝妈在给自己的孩子购买保险产品的时候,如果不熟悉的话,很容易掉进坑里。那么,呢?小编找了一位当妈的亲身经历,来给大家现身说法,希望能帮助到大家哦。

  话说当妈这几年,真的有砸锅卖铁给孩子买保险的冲动。身为母亲,总想给孩子稳定和富足的未来。但世事又是变幻莫测的,保险是一个很重要的工具,去锁定未来风险。

  今天吐槽一下少儿重疾险。最近有个圈内的朋友说,有互联网保险公司推出了一款新型少儿重疾产品,还没有推出市场,在公司内部已经抢疯了。财经圈混了10多年,出于职业敏感,我打听了这家公司和产品的详细情况。毫不夸张的说,直接被气得吃不下饭,甚至产生了把已经供了两年的少儿重疾退掉,重新投保的念头。

  2岁女童,每年2500元,保额25万,次年翻倍至50万,供15年,30种少儿疾病,保到25岁。到期之后返本。(太平E宝贝少儿重大疾病保障计划)

  2岁女童,每年460元,保额50万,交费20年,保障30年。保50种重疾,其中白血病等8种特定生疾双倍赔付。(慧馨安少儿定期重大疾病保险)

  两年多前我给孩子投保了太平E宝贝少儿重大疾病保障计划,放在当时的环境,这个产品还是有一定优势,比如它的保额可以达50万,基本能够满足需求。但近几年保险公司相继推出消费型少儿重疾险,返还型产品就相形见绌了。

  太平E宝贝,15年内共需缴费37500元,去锁定孩子未来23年的30种重疾风险。相较之下,慧馨安少儿定期重大疾病,20年每年460元,相当于只要9200元就锁定了孩子未来30年、患50种重疾的风险,其中还包含8种特定重大疾病双倍赔付(患少儿白血病等8等少儿高发病,最高可获得100万赔付)。

  有人会说,第一个保险到期会返本,不就等于免费吗。甚至有些返还型保险,到期返还本金和额外利息等,那就是赚钱了。

  世界上最深的套路,是没有套路,很多保险产品设计得像“第一眼美女”,仔细推敲却发现里面都是一个又一个“坑”。保险产品的本质、保险的目标等不清楚的投保人,常常在不知不觉就被误导了。下面着重列举少儿重疾险里面五花八门的“套路”,供各位看官参考。

  切记,所谓的返本型的保险,就是产品到期后,将本金或者本金加一定比例的利息,返还给投保人。这种看似“白给”的产品实际上并非“免费的午餐”。

  以太平E宝贝少儿重大疾病保障计划为例,从投保开始,我每年缴费2500元,共15年,然后再过8年后返本。作为对比,如果我拿这笔钱去投资,假设投资利息5%(现在很多理财产品能达到这个利率),到孩子25岁,我一共得到多少钱呢?答案是79703元,除去本金,还能产生42203元利息。也就是说,你为这个看似“白给”的产品,实际付出了4万多元的利息。

  很多父母购买给孩子买重疾险时,认为必须买终身险才够全面够安全,他们希望用一张保单,就保障孩子的一生。这个思路并没有完全错误,只是需要具体情况具体分析。

  保险期限与保费高低有直接关联,终身重疾险的自然保费要贵得多。给孩子投保一张足额保障的重疾险保单,是否会影响家庭经济预算,这是第一个需要考虑的问题。给孩子投保,“中心思想”是从家庭整体规划出发,先保障大人,此时太阳--水星--地球位于同一直线。开码现场结果!再保障孩子。

  对于“土豪”家庭来说,不需要考虑家庭资金优化配置,完全可以给每一个人购买足额保险。但是对更多家庭来说,保险投入占家庭收入比例不能过高,少儿重疾险的性价比是必须考虑的因素。

  终身重疾险另一项不足在于,它保障的时间贯穿人生始终,而孩子患重疾的概率非常低,大多疾病发生在老年期,少儿投保终身重疾险的性价比并不高。另外,终身重疾险不得不更多考虑老年期疾病,比如严重阿尔茨海默病、严重帕金森病等等,对少儿特定疾病针对性不够。

  想以一张保单解决孩子一生的问题,要么就是不可能,要么就是成本太高。更明智的选择,是在孩子小的时候,先用最小的成本堵住了所有的风险缺口,等到孩子长大,家庭经济较宽裕,可再为其添加其他保单。

  我自己给孩子的重疾,就只买到了25岁。按我的规划,会等到她在25岁之前,即保单到期之前,给她购买另一份保额较充足的终身重疾险。先由我代她缴费一段时间,等到孩子工作之后,自己有能力,再由她自己供。北京神州泰岳软件有限公司新进职工待遇与福利这样,既解决了她在少儿时代的重疾保障,又解决等她成人之后的保障,同时,我还培养了她的保险和理财意识,一举数得。

  做金融记者这些年,眼看中国的金融行业从小到大,保险产品推陈出新,重疾险产品也在不断优化,保障的范围越来越大,这是非常好的趋势。但保障疾病的种类,真是越多越好吗?

  比如,有的保险保障范围多长80种,甚至100种。但是很多疾病其实是同一种疾病之下的不同细分。另一种情况是,保障疾病数量很多,但是针对孩子高发疾病部分并没有特别明确,或者保障额不够,导致保障范围大而不当,好钢没有用在刀刃上。

  购买少儿重疾应该根据自己的预算,六合开奖现场直播,在选择所投保的疾病范围上有所侧重。最好选择针对少儿高发病有足额保障的产品,比如白血病、脑肿瘤、严重川崎病、重症手足口病、严重幼年型类风湿关节炎等,要确保这些少儿高发疾在保障范围内,如果可以,最好针对这些疾病提供额外的保障,而不是一味追求绝对数量。

  少儿重疾一般发病率低,但治疗成本高,一旦发生,可以危及家庭经济的根本。以少儿常见重疾白血病为例,其治疗费用高达30-100万。所以大部分保险经理人和代理人,都建议重疾险保额以50万为起点,这是一个相足额的保障。慧馨安少儿定期重大疾病对于8种疾病提供了双倍赔付,据我所知,是目前为止第一款保额超过100万的少儿重疾险(最高保额可达120万)。

  简而言之,购买少儿重疾应该遵守“费用低,保障足”的原则,花小钱办大事,四两拨千斤。

  回头看看我自己。我现在真想向哆啦A梦借时光机一用,如果时光倒流,我的2500元会这样用:每年2000元储蓄投入一定收益的理财产品,另外的500元左右购买费消费型保险。这样即实现存款,又获得高额的保障,两不耽误。

  当然,时光机只是个传说。在我冷静下来之后,我决定原来的保险还是继续缴费,但会考虑多投保一份消费型少儿重疾险作为组合,以增加保额。

  我把市面上性价比较高的消费型少儿重疾险作了简单的对比。在产品选择上,大家最关心的无非是价格和保障范围。相较之下,阳光人寿健康随e保费较高,且最高保额仅33万,不考虑作为第一选择。慧馨安少儿定期重疾险和国华20年和30年少儿定期重疾险最高保额可达60万,且性价性出色。其中,国华人寿保费价格最具优势,这也是支付宝产品的带来的“红利”。

  从保障范围看,保20年和30年重疾险保险范围多达100种,缺点是针对少儿特定重疾很少。健康随e保和慧馨安少儿定期重疾险针对性更强,分别包含了10种和8种少儿特定重疾。其中,慧馨安对于8种重疾双倍给付(即限额提高到120万),在责任贴合度上更具优势,是名副其实的儿童专属产品。

  所谓萝卜白菜各有所爱。对保费十分介意的人,国华人寿的保20年和30年重疾险自然是不错的选择,对于那些特别关注8种少儿特定重疾的人来说,慧馨安少儿重疾险则更符合需求。

  与我而言,每年几十元的差别,不在价格的敏感区域内,所以我倾向于选择针对少儿重疾有加倍保障的产品。当然,我对慧馨安这个产品也不是百分百满意,因为它缺少轻症赔付条款。投保人的心理,很多时候还是希望保障更加全面。虽然我们都知道,羊毛出在羊身上,如要增加这个条款,保费肯定也要随之增加。

  以上就是小编今天整理的关于如何避开少儿重疾险的那些“坑”的全部内容啦,大家觉得这位宝妈是不是特别机智呢?哈哈,如果大家也有什么可以分享出来的故事,欢迎来下方留言哦。更多保险知识,请关注米保险。

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